في السوق المالية الحالية، يؤثر التطور السريع لتقنية الذكاء الاصطناعي (AI) بشكل عميق على نماذج عمل صناعة الاستشارات المالية. وفقًا لأحدث دراسة أجرتها شركة McKinsey، تزداد حالات استخدام العملاء للذكاء الاصطناعي في اتخاذ قرارات الشراء، ومع ذلك، فإن تطبيق المستشارين الماليين في هذا المجال يبدو متأخرًا نسبيًا. لفهم هذه الظاهرة بشكل أعمق، أجرت هيئة تحرير Techritual مقابلة مع شي تشينغ لين، الشريك الإداري العالمي في McKinsey ومدير منطقة هونغ كونغ.
دور تمكين تقنية الذكاء الاصطناعي
أشار شي تشينغ لين إلى أن الذكاء الاصطناعي ليس هدفه استبدال المستشارين الماليين، بل تمكينهم وتسريع عملهم. وأكد أن العملاء بدأوا في استخدام الذكاء الاصطناعي للحصول على المعلومات، ومقارنة المنتجات، وتكوين أحكام أولية قبل اتخاذ قرارات الشراء، مما يجعل لديهم احتياجات وأسئلة أكثر وضوحًا عند لقائهم بالمستشارين.
«بدأ العملاء يعتبرون الذكاء الاصطناعي بمثابة 'رأي ثانٍ'، يستخدمونه لتفسير الشروط، ومقارنة المنتجات، وتكوين أحكام أولية.»
شي تشينغ لين، الشريك الإداري العالمي في McKinsey ومدير منطقة هونغ كونغ
وأضاف أنه على الرغم من اعتماد العملاء المتزايد على قدرات معالجة البيانات للذكاء الاصطناعي، إلا أنهم لا يزالون يعتمدون بشكل كبير على النصائح المهنية للمستشارين الماليين في القرارات الكبرى. وهذا يدل على أن صناعة الاستشارات المالية لا تزال تعتمد على العنصر البشري، حيث تظل المعرفة المهنية والقدرات الشخصية للمستشارين لا غنى عنها.
استراتيجيات طويلة الأمد لتعزيز استخدام الذكاء الاصطناعي
عند الحديث عن الاستراتيجيات طويلة الأمد التي تتبناها McKinsey لتعزيز استخدام المستشارين الماليين للذكاء الاصطناعي، أكد شي تشينغ لين على أربعة نقاط رئيسية. أولاً، يجب على المؤسسات المالية اعتبار 'تعزيز اعتماد الفرق' كأولوية، وليس مجرد ترقية تقنية. وأشار إلى أن استثمار المؤسسات في التدريب، والإرشاد، وإعادة تشكيل نماذج عمل المستشارين الماليين يجب أن يتواكب مع الاستثمارات التقنية.
«في سوق تعاني من ارتفاع معدل تسرب المستشارين الماليين، فإن تعزيز الاستخدام الشامل غالبًا ما يكون أكثر أهمية من التقنية نفسها.»
شي تشينغ لين، الشريك الإداري العالمي في McKinsey ومدير منطقة هونغ كونغ
ثانيًا، ذكر شي تشينغ لين أنه يجب بناء قاعدة بيانات قوية قبل التوسع، حيث إن فعالية الذكاء الاصطناعي تعتمد على تكامل الأنظمة الأساسية. بالإضافة إلى ذلك، فإن دمج المعرفة المهنية لأفضل المستشارين الماليين في الأنظمة يعد أمرًا حاسمًا لتحسين جودة الخدمة. وأخيرًا، أكد على أهمية الاستثمار في المهارات البشرية التي لا يمكن للذكاء الاصطناعي تقليدها، حيث ستصبح هذه المهارات اللينة هي الميزة التنافسية الأساسية للمستشارين في المستقبل.
مواجهة تغير توقعات العملاء
مع زيادة قبول العملاء للذكاء الاصطناعي، أشار شي تشينغ لين إلى أن توقعات العملاء من المستشارين الماليين قد تغيرت أيضًا. تظهر الدراسات أن العملاء غالبًا ما يكونون قد حصلوا على معلومات ومقارنات من الذكاء الاصطناعي قبل لقائهم بالمستشارين، مما يتطلب من المستشارين رفع معايير جودة الاستشارة. وأكد أن توقعات العملاء من المستشارين لم تعد تقتصر على تقديم المعلومات، بل يتوقعون فهمًا أعمق للسياق وتقديم نصائح مهنية.
«توقعات العملاء من المستشارين الماليين أصبحت أكثر دقة وارتفاعًا.»
شي تشينغ لين، الشريك الإداري العالمي في McKinsey ومدير منطقة هونغ كونغ
وأضاف أنه عندما يتخذ العملاء قرارات كبيرة، لا يزالون يرغبون في الحصول على حكم المستشارين الماليين وتحمل المسؤولية، مما يعني أن المستشارين يحتاجون إلى تعزيز علاقات الثقة مع العملاء أثناء تقديم النصائح المهنية.
اتجاهات الصناعة المستقبلية
قدم شي تشينغ لين توقعاته بشأن الاتجاهات المستقبلية لصناعة المستشارين الماليين في سوق هونغ كونغ. وأشار إلى أن صناعة الاستشارات المالية في هونغ كونغ بدأت تتشكل بها فجوة، وهذه الفجوة ليست بين البشر والذكاء الاصطناعي، بل بين 'المستشارين الذين يستخدمون الذكاء الاصطناعي' و'المستشارين الذين لا يستخدمون الذكاء الاصطناعي'. وأكد أنه مع نضوج الصناعة وزيادة تعقيد المنتجات، ستصبح مهارات الإرشاد للمستشارين هي قوتهم التنافسية الأساسية.
«المؤسسات التي تنجح في دمج الذكاء الاصطناعي في الأعمال اليومية للمستشارين الماليين ستعزز من تفاعل العملاء وزيادة الإنتاجية.»
شي تشينغ لين، الشريك الإداري العالمي في McKinsey ومدير منطقة هونغ كونغ
باختصار، لم يؤد إدخال الذكاء الاصطناعي إلى تغيير سلوك العملاء فحسب، بل رفع أيضًا توقعاتهم من المستشارين الماليين. في المستقبل، يحتاج المستشارون إلى تقديم خدمات أكثر تخصيصًا واحترافية بمساعدة الذكاء الاصطناعي لتلبية احتياجات العملاء المتزايدة.