- Anthropic 推出 Personal Finance 功能，簡化用戶財務管理。
- 用戶可通過 Plaid 連接銀行賬戶，Claude 僅提供只讀訪問。
- Claude 能分析消費模式，標記不尋常交易及生成消費圖表。
- 該功能不會用於訓練模型，用戶可隨時解除賬戶連接。
Anthropic 最新推出的 Personal Finance 功能使用戶能夠連接其銀行及信用卡賬戶，並以日常語言詢問有關財務的問題。此功能能夠分析賬戶餘額、交易、消費模式及即將到期的付款，幫助用戶在無需手動檢查多個銀行應用程序的情況下理解其財務狀況。Personal Finance 本週將在美國的 Claude Pro、Max 和 Ultra 訂閱用戶中進行測試版推廣。
連接銀行賬戶的方式
用戶可以通過 Plaid 這一金融科技服務連接賬戶，該服務將應用程序與銀行連接。Anthropic 表示，此功能提供只讀訪問權限，意味著 Claude 不能移動資金、管理賬戶或代表用戶進行投資。該公司將此功能定位為使財務資訊更易於理解的工具，而非財務管理或投資服務。
用戶可以向 Claude 詢問問題，例如「我這個月的錢去哪裡了？」並獲得其在連接賬戶中的消費明細。在 Anthropic 分享的一個例子中，Claude 分析了每月的 $4,309.37 消費，識別出租金和公用事業費用為最大的消費類別，而在飲食上的支出為 $1,024.51。用戶隨後可以提出後續問題，以比較與前幾個月的消費、識別定期付款或查看在下一次發薪日前剩餘多少資金。
Claude 還能標記不尋常的交易、重複收費、意外費用及逐漸增加的賬單。用戶還可以詢問更廣泛的問題，包括他們是否花費超過收入，或他們在信用卡利息上支付了多少。
功能的安全性與限制
此功能還可以根據用戶希望追蹤的財務資訊生成每週消費圖表、付款日曆及自定義儀錶板。Anthropic 表示，Claude 能解釋不熟悉的財務術語，例如年利率（APR），並計算連接賬戶的利息支出。Personal Finance 通過 Plaid 連接至銀行賬戶。用戶直接通過其金融機構登錄並批准所需的訪問權限，而無需與 Claude 共享其銀行密碼。對於用戶選擇連接的賬戶，Claude 可以訪問銀行名稱、賬戶名稱及類型、賬戶號碼的最後四位數、餘額、信用額度及最多兩年的交易歷史。
Anthropic 表示，Personal Finance 中的對話不會用於訓練其模型。用戶也可以隨時解除賬戶連接，終止 Claude 對該數據的訪問。
該公司提醒用戶，Claude 在回答問題時可能會出錯，建議用戶核實重要數據與其銀行。此外，該功能並未設計用於提供投資建議。Personal Finance 是 Anthropic 更廣泛金融服務計劃的早期步驟。該公司表示，正在探索 Claude 如何與持牌專業人士和受監管公司協作，以支持更複雜的財務決策。Anthropic 邀請銀行、財富管理者及其他金融服務公司共同參與塑造這些未來功能。
Personal Finance 功能的潛力與挑戰
Anthropic 的 Personal Finance 功能旨在利用 AI 技術簡化用戶的財務管理，特別是在日常消費的分析上。透過與 Plaid 的合作，該功能能夠安全地連接銀行賬戶，並提供有用的財務見解。儘管如此，Anthropic 也強調該功能的局限性，例如不提供投資建議及可能出錯的回答，這反映出在金融科技領域，準確性與用戶信任的重要性。未來，若能與金融專業人士合作，將有助於提升其功能的可靠性及價值。