- Anthropic 推出 Personal Finance 功能，简化用户财务管理。
- 用户可通过 Plaid 连接银行账户，Claude 仅提供只读访问。
- Claude 能分析消费模式，标记不寻常交易及生成消费图表。
- 该功能不会用于训练模型，用户可随时解除账户连接。
Anthropic 最新推出的 Personal Finance 功能使用户能够连接其银行及信用卡账户，并以日常语言询问有关财务的问题。此功能能够分析账户余额、交易、消费模式及即将到期的付款，帮助用户在无需手动检查多个银行应用程序的情况下理解其财务状况。Personal Finance 本周将在美国的 Claude Pro、Max 和 Ultra 订阅用户中进行测试版推广。
连接银行账户的方式
用户可以通过 Plaid 这一金融科技服务连接账户，该服务将应用程序与银行连接。Anthropic 表示，此功能提供只读访问权限，意味着 Claude 不能移动资金、管理账户或代表用户进行投资。该公司将此功能定位为使财务信息更易于理解的工具，而非财务管理或投资服务。
用户可以向 Claude 询问问题，例如“我这个月的钱去哪儿了？”并获得其在连接账户中的消费明细。在 Anthropic 分享的一个例子中，Claude 分析了每月的 $4,309.37 消费，识别出租金和公用事业费用为最大的消费类别，而在饮食上的支出为 $1,024.51。用户随后可以提出后续问题，以比较与前几个月的消费、识别定期付款或查看在下一次发薪日前剩余多少资金。
Claude 还能标记不寻常的交易、重复收费、意外费用及逐渐增加的账单。用户还可以询问更广泛的问题，包括他们是否花费超过收入，或他们在信用卡利息上支付了多少。
功能的安全性与限制
此功能还可以根据用户希望追踪的财务信息生成每周消费图表、付款日历及自定义仪表板。Anthropic 表示，Claude 能解释不熟悉的财务术语，例如年利率（APR），并计算连接账户的利息支出。Personal Finance 通过 Plaid 连接至银行账户。用户直接通过其金融机构登录并批准所需的访问权限，而无需与 Claude 共享其银行密码。对于用户选择连接的账户，Claude 可以访问银行名称、账户名称及类型、账户号码的最后四位数字、余额、信用额度及最多两年的交易历史。
Anthropic 表示，Personal Finance 中的对话不会用于训练其模型。用户也可以随时解除账户连接，终止 Claude 对该数据的访问。
该公司提醒用户，Claude 在回答问题时可能会出错，建议用户核实重要数据与其银行。此外，该功能并未设计用于提供投资建议。Personal Finance 是 Anthropic 更广泛金融服务计划的早期步骤。该公司表示，正在探索 Claude 如何与持牌专业人士和受监管公司协作，以支持更复杂的财务决策。Anthropic 邀请银行、财富管理者及其他金融服务公司共同参与塑造这些未来功能。
Personal Finance 功能的潜力与挑战
Anthropic 的 Personal Finance 功能旨在利用 AI 技术简化用户的财务管理，特别是在日常消费的分析上。通过与 Plaid 的合作，该功能能够安全地连接银行账户，并提供有用的财务见解。尽管如此，Anthropic 也强调该功能的局限性，例如不提供投资建议及可能出错的回答，这反映出在金融科技领域，准确性与用户信任的重要性。未来，若能与金融专业人士合作，将有助于提升其功能的可靠性及价值。